习近平总书记在视察湖北时指出，要把高质量发展作为做好经济工作的根本要求，坚持供给侧结构性改革主线，注重提高供给体系质量，注重创新驱动发展，注重强化生态环境保护，加快推动经济发展从“有没有”转向“好不好”。作为致力于建设“三大银行”（责任银行、合规银行、智慧银行）的农商银行，必须深刻领悟、认真落实习近平总书记的重要讲话精神，主动作为，奋力助推湖北实现高质量发展。

坚决打好金融风险攻坚战

    强化不良贷款清收化解。在当前较为复杂的经济金融形势和农商银行资产质量面临严峻挑战的情况下，提高资产质量尤为重要。要把好新增贷款准入关，坚决落实贷款调查、审查、检查“三查”手续，实施到期贷款提前预警、提前介入、提前处置，有效遏制新增贷款风险。要把好信贷资产分类关，严格落实信贷及类信贷资产的分类标准和操作流程，真实、准确、客观、动态地反映信贷资产风险质量。要把好不良贷款处置关，强力发挥分级督办、严肃问责、争取地方党政部门支持、风险贷款清收“20法”指引等“组合拳”功效，落实风险贷款按季通报、风险贷款现场督办、省联社部门挂点帮扶和省联社“三长”约谈“四项制度”，确保不良贷款余额和占比“双降”。

    强化重点领域风险管控。全省农商银行必须落实好“管理提升年”各项任务，适应强监管、严问责的态势。要加强贷款授信管理，对集团客户及关联客户落实主办行制度，弄清客户完整“家谱”，实行名单制管理和双线、总额控制，采取全口径统一授信，严格限制相互担保、连环担保和关联担保，防止过度授信、多机构授信、多头授信和异地授信。要加强担保公司担保贷款管理，对已合作的担保公司要全面清理，对拟准入的担保公司要择优合作，积极上收担保公司贷款管理权限，从严授信、审批和额度管理，严防实控人套取资金、权限过度下放、单户额度和放大比例超标等问题。要加强平台贷款管理，严禁接受地方政府及其所属部门为任何单位和个人债务以任何方式提供担保，不得支持地方政府利用融资平台、政府购买服务、政府投资基金等方式违规违法变相举债。要加强银团贷款管理，严格落实大额贷款风险专家评估制度，实行省联社统一评估，牵头行和成员行要各司其职、各尽其责，严禁新增“非农”领域银团贷款。

    强化银行市场乱象整治。按照金融监管部门的要求，做好银行业市场乱象的治理。要规范股权贷款管理，加强对股东的穿透管理，大力整治隐形股东和股权代持现象，强化股东贷款限额管理和权利管控，规范股权质押、转让等行为，严防股东利益输送和贷款套现风险。要规范房地产贷款管理，对房地产开发贷款要实行“名单制”管理，防控房地产贷款集中度风险和客户涉及民间借贷风险，防止个人消费贷款、信用卡贷款资金转化为“首付贷”，严控信贷资金违规流向房地产行业和市场。要规范中间业务管理，严格在资质范围内开展业务，实施分散化投资，合理调控同业投资，审慎开展委外投资业务，规范“类资产证券化”产品，严控嵌套投资和杠杆。要规范内控操作管理，建立健全业务条线、合规审查、内部审计、纪检监察四道风险防线，坚持源头严防、过程严管、风险严控、违规严处，重点突出押品管理、印章管理、同业账户、票据业务、同业业务、担保业务、理财业务、委托业务、交易对手九大案件易发点的风险防控，确保全年不发生“四类”案件。

坚持金融发展方式的转变

    由“重规模增速”转向“重质量效益”。要突出质量和效益的主导地位，摒弃传统的“规模冲动”和“速度情结”，避免不计成本的冲时点、争份额。在资金组织上，要突出渠道建设和服务提升，着重组织活期与对公存款，努力推动降成本、稳规模。在贷款投放上，要推广“四类微贷模式”，践行信贷“五个转变”，着力破解“重大轻小、重放轻管”的问题。在电子产品营销上，要坚持数量服从于质量，确保量质并举。在增收提效上，要坚持贷款利息、中间业务和资金业务等多点发力，力求多渠道创收、全方位增收。

    由“同质服务”转向“特色营销”。“深耕四区、服务三农”是农商银行一直坚守的营销模式。要主动走差异化、特色化的服务道路，规避同质化的竞争劣势。市场定位要差异化，深耕精耕本地市场，做大做深小微和零售业务，公司业务要以中小微企业客户为主，零售业务要以中高等收入客户为主，避免与其他商业银行竞争大型集团客户。产品体系要特色化，积极秉承“人无我有、人有我优、人优我特”的理念，坚持以专业化产品设计、多元化系统创新和多场景产品融合，量体裁衣式创新特色产品，满足人民群众日益增长的金融服务需求。

    由“传统银行”转向“智慧金融”。科技一直是农商银行的“短板”，因此在发展方式转变上，一定要发挥科技是第一推动力的作用。要以“智慧银行”建设为引领，积极拥抱“金融科技+”的发展趋势，充分发挥大数据、云计算、区块链、人工智能等先进技术的效力，推动业务办理自助化，逐步将业务由线下向线上迁移，有效增强客户服务的体验感。推动数据共享自动化，切实为智慧营销、风控和管理等提供强大的信息和数据支撑。推动管理决策智能化，大力实施管理决策进系统，有效增强管理决策的科学性和合理性，全面增强获客、活客、留客能力，风险控制能力和经营决策能力。

（作者系湖北省农信联社党委副书记、监事长）